Opłata za płatność kartą w restauracji: ustawa jej zakazuje

Restauracja nie może doliczyć do rachunku opłaty za płatność kartą. Zakazuje tego artykuł 37a ustęp 3 ustawy o usługach płatniczych, a kolejny przepis zabrania różnicowania ceny w zależności od formy zapłaty. Wyjątki dotyczą kart firmowych i systemów trójstronnych. Za ukryty koszt grozi kara od prezesa UOKiK.

Opłata za płatność kartą w restauracji jest zakazana

Ustawa z 19 sierpnia 2011 roku o usługach płatniczych rozstrzyga tę sprawę wprost. Odbiorca płatności nie pobiera opłat za korzystanie z instrumentów płatniczych, dla których opłaty interchange reguluje rozdział drugi rozporządzenia 2015/751. Chodzi o zwykłe karty konsumenckie, debetowe i kredytowe, z systemów Visa oraz Mastercard. Takich kart używa większość gości.

Ten sam zakaz obejmuje przelewy i polecenia zapłaty rozliczane w euro. Warunków nie ma żadnych. Nie znosi go nawet informacja podana w menu. Samą opłatę interchange, która obciąża lokal, unijne rozporządzenie ogranicza od 9 grudnia 2015 roku do 0,2 procent wartości transakcji kartą debetową i 0,3 procent przy karcie kredytowej.

Kiedy dopłata do rachunku jest dopuszczalna

Poza zakazem zostały instrumenty spoza rozdziału drugiego rozporządzenia, czyli karty firmowe oraz karty systemów trójstronnych, takich jak American Express. Przy nich opłata jest możliwa, ale ustawa stawia jej granicę. Nie może przekraczać kosztów bezpośrednich, jakie lokal ponosi przy obsłudze danego instrumentu płatniczego.

Tak samo czyta ten przepis UOKiK, który tłumaczy prawa konsumenta przy wyborze formy zapłaty. Dopłata nie może być wyższa od prowizji zapłaconej przez sprzedawcę, a ta sięga w 2026 roku od 0,5 do 2 procent transakcji. Gość ma o niej wiedzieć przed zamówieniem.

Gotówka i karta mają kosztować tyle samo

Kolejny przepis zamyka furtkę z inną ceną dla płacących gotówką. Akceptant nie może pobierać opłat za przyjęcie znaków pieniężnych emitowanych przez NBP ani różnicować ceny w zależności od formy zapłaty. Reguła obowiązuje od 5 listopada 2021 roku.

Wyjątków jest kilka. Gotówki wolno nie przyjąć w internecie, w miejscu bez obecności personelu oraz na imprezie masowej, jeżeli zapisano to w regulaminie. Ostatni wyjątek to jednorazowa transakcja o wartości równej przeciętnemu wynagrodzeniu w sektorze przedsiębiorstw z trzeciego kwartału poprzedniego roku albo wyższej. W 2026 roku ten próg wynosi 8851,42 złotego. Taką kwotę podał GUS w obwieszczeniu z 20 października 2025 roku.

Czy restauracja musi przyjmować karty

Obowiązek przyjmowania płatności bezgotówkowych wynika z Prawa przedsiębiorców. Przedsiębiorca zapewnia możliwość zapłaty instrumentem płatniczym wszędzie tam, gdzie faktycznie wykonuje działalność gospodarczą. Przepis obowiązuje od 1 stycznia 2022 roku. Wyjątek jest jeden. Nie dotyczy przedsiębiorcy, który nie ma obowiązku prowadzenia ewidencji sprzedaży przy zastosowaniu kasy rejestrującej. Lokal bijący paragony tego obowiązku nie uniknie.

Co grozi lokalowi za doliczoną opłatę

Sankcję może nałożyć prezes UOKiK. Ukryty koszt bywa kwalifikowany jako praktyka naruszająca zbiorowe interesy konsumentów, a za nią grozi kara do 10 procent rocznego obrotu przedsiębiorcy. Drugi tor to Inspekcja Handlowa. Za brak rzetelnej informacji o cenie wojewódzki inspektor może ukarać lokal kwotą do 20 tysięcy złotych, a przy trzecim naruszeniu w ciągu 12 miesięcy sięga ona 40 tysięcy.

Kontrole w gastronomii trwają. W pierwszej połowie 2026 roku inspektorzy weszli do 317 lokali i nieprawidłowości stwierdzili w 80 procentach z nich. Tak wynika z komunikatu UOKiK z 31 lipca 2026 roku. Urząd powtarza w nim jedną zasadę: o każdej dodatkowej opłacie gość ma się dowiedzieć przed złożeniem zamówienia.

Co zrobić, gdy opłata za płatność kartą jest na rachunku

Pierwszy krok to prośba o rachunek zgodny z cennikiem. Zapłacona nadwyżka nie przepada. Gość składa reklamację u przedsiębiorcy, a gdy ten jej nie uzna, kieruje sprawę do miejskiego albo powiatowego rzecznika konsumentów. Bezpłatną poradę daje też infolinia konsumencka pod numerem 801 440 220.

Sygnały o powtarzającej się praktyce trafiają do UOKiK, który wszczyna postępowania z urzędu. Sam gość wniosku do urzędu składać nie musi.

Stan na 24 września 2026 roku.