Zrobiłeś przelew powyżej ustalonej kwoty? Uważaj – bank powiadomi Skarbówkę!

W dobie bankowości online przelewy stały się codziennością dla milionów Polaków. Jednak niewielu zastanawia się, które transakcje mogą zainteresować Urząd Skarbowy. Okazuje się, że banki są zobowiązane do raportowania określonych operacji finansowych, zwłaszcza tych przekraczających konkretne limity.

Jakie przelewy zwracają uwagę Skarbówki?

Nie tylko pojedyncze duże transakcje mogą budzić zainteresowanie fiskusa, ale również regularnie powtarzające się wpłaty na mniejsze kwoty. Urząd Skarbowy może analizować nie tylko bieżące operacje, ale także transakcje sprzed kilku lat – nawet do 5 lat wstecz. Szczególnie pod lupą znajdują się:

• przelewy powyżej 15 tys. euro (ok. 65 tys. zł),
• transakcje zagraniczne,
• wpłaty o nietypowych tytułach, np. duże darowizny.

Kiedy bank zgłasza transakcję do Urzędu Skarbowego?

Od 2022 roku banki mają obowiązek informowania Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) o podejrzanych transakcjach. Wiele instytucji stosuje jeszcze niższe progi monitorowania – często już od 10 tys. euro (ok. 43 tys. zł). Banki przesyłają raporty do GIIF, a urzędy skarbowe mogą analizować konta bez powiadamiania ich właścicieli.

ZOBACZ TAKŻE: Polska wprowadza banknot 1000 złotych! Kiedy wejdzie do obiegu?

Limity darowizn – ile można przekazać bliskim?

Oprócz dużych przelewów pod kontrolą Skarbówki znajdują się także darowizny. Prawo wyznacza limity kwotowe, których przekroczenie wymaga zgłoszenia do urzędu:

• 36 120 zł – dla najbliższej rodziny (np. rodzice, dzieci, małżonkowie),
• 27 090 zł – dla dalszej rodziny (np. rodzeństwo, wujkowie, teściowie),
• 5 733 zł – dla osób niespokrewnionych.

Przy sumowaniu darowizn z ostatnich 5 lat od jednej osoby może się okazać, że limit został przekroczony, a wtedy trzeba zgłosić darowiznę do urzędu w ciągu 6 miesięcy.

Regularne przelewy na małe kwoty też mogą być podejrzane!

Urząd Skarbowy analizuje również cykliczne transakcje. Nawet jeśli pojedyncze przelewy są niewielkie, ich łączna wartość może wzbudzić podejrzenia o nieujawnione dochody.

“Jeśli ktoś otrzymuje co miesiąc 5 000 zł od różnych osób, ale nie wykazuje żadnego źródła dochodu, może to wzbudzić podejrzenia urzędu” – tłumaczy analityk finansowy.

Czy Urząd Skarbowy może zablokować przelew?

Jeśli chodzi o podejrzenia prania pieniędzy lub innych nielegalnych działań Skarbówka może zablokować przelew. W skrajnych przypadkach prowadzone jest postępowanie kontrolne, które może skutkować karami finansowymi, a nawet zgłoszeniem sprawy do prokuratury.

“W przypadku wykrycia niezgodności urząd może nałożyć kary finansowe, a w skrajnych przypadkach nawet skierować sprawę do prokuratury” – ostrzega specjalista ds. compliance.

Jak uniknąć problemów z fiskusem?

Aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji, warto przestrzegać obowiązujących limitów i dbać o przejrzystość swoich transakcji. W przypadku darowizn najlepiej zgłaszać je do urzędu, jeśli ich wartość przekracza ustawowe limity.

Źródło: Cytaty.pl / Canva